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Die besten Reise-Kreditkarten im Vergleich

Auf Reisen ist die Kreditkarte unentbehrlich geworden. Es fängt schon bei der Flugbuchung oder *Hotelreservierung an, für die du eine Kreditkarte brauchst. Aber auch unterwegs sind Reise-Kreditkarten ideal, mit denen du kostenlos Geld am Geldautomaten abheben kannst. So entfallen die teuren Gebühren von drei bis sechs Euro pro Abhebung. Gerade auf einer Weltreise kannst du mit der richtigen Kreditkarte viel Geld sparen.

 

Noch ein Hinweis

 

Das Angebot an Kreditkarten ist sehr unübersichtlich, viele Karten haben versteckte Kosten, die sich erst später herausstellen. Deshalb habe ich die Auswahl sehr eingeschränkt und zum Beispiel Kreditkarten weggelassen, die nur im ersten Jahr kostenlos sind. Wer langfristig eine Reise-Kreditkarte sucht, wird ansonsten schnell wechseln müssen. Auch stelle ich dir keine Kreditkarten zum Meilen- und Punktesammeln vor. Diese haben oft Jahres- und Auslandseinsatzgebühren, daher lohnen sie sich nur, wenn du sie aktiv nutzt. Als Backpacker wirst du wahrscheinlich mehr Nachteile mit ihnen haben.

 

Ich habe versucht, die einzelnen Kreditkarten-Vorstellungen so transparent wie möglich zu machen. Damit du selber entscheiden kannst, welche für dich die richtige ist.

 

Update: 29.10.2017

 

Da es letztes Jahr einige Änderungen gab, stelle ich dir heute die drei besten Reise-Kreditkarten im Vergleich vor:

 

Am Ende des Artikels findest du eine Zusammenfassung mit Empfehlung.

 

Bargeld

 

Was für Kreditkarten-Typen gibt es?

Insgesamt gibt es vier verschiedene Kreditkartenarten:

Charge-Karte

Diese Karte wird von der comdirect und DKB cash verwendet. Dabei werden die Kreditkartenumsätze jeweils monatlich einmal vom Girokonto eingezogen.

Teilzahlungs-Karte (Revolving Credit)

Das ist die Karte der Santander 1plus. Nur ein Teilbetrag der Umsätze wird dem Konto belastet, für den Rest wird dir ein Kredit eingeräumt, auf den es hohe Zinsen gibt. Aber es gibt Wege, dass zu umgehen, später dazu mehr.

Debit-Karte

Bei dieser Kreditkarte wird der Betrag immer sofort nach dem Zahlungsvorgang vom Konto abgezogen. Es wird dir also kein Kredit eingeräumt.

Prepaid-Karte

Auch diese Karte ist keine klassische Kreditkarte. Vor der Nutzung musst du ein Guthaben auf die Karte laden, der Betrag wird immer sofort der Karte belastet. Du kannst nur soviel ausgeben, wie du Guthaben hast.

 

Was zeichnet eine gute Reise-Kreditkarte aus?

Kreditkarte ist kostenlos

Santander 1plus

Ausnahme für Bestandskunden, diese zahlen eine Jahresgebühr von 19,90 Euro

DKB Cash

comdirect

 

Keine Kontoführungsgebühren

Santander 1plus

Extra: Du brauchst kein neues Konto einrichten und kannst ein vorhandenes Konto nutzen.

DKB Cash

comdirect

 

Kostenlos Geld am Geldautomaten abheben

Santander 1plus

DKB Cash

comdirect

(Bei der comdirect kannst du mit der EC-Karte in Europa und mit der Visa-Karte im nichteuropäischen Ausland kostenlos Geld abheben.)

 

Fremdgebühren beim Geldabheben werden erstattet?

Santander 1plus

DKB Cash

comdirect

In einigen Ländern erheben die ausländischen Banken eine Gebühr für das Geldabheben am Geldautomaten. Das betrifft vor allem Länder wie die USA, Mexiko, Costa Rica, Kuba, Brasilien, Thailand, Vietnam oder Myanmar. Die Liste ist nicht vollständig und zusätzlich ist es abhängig von der jeweiligen Bank.

 

Falls eine Gebühr anfällt, wirst du normalerweise am Geldautomaten darüber informiert und musst die Gebühr bestätigen. Wenn du dich länger in einem Land aufhältst, macht es Sinn mehrere Banken auszutesten. Manchmal hast du Glück und du findest eine, die dir keine oder weniger Gebühren berechnet.

 

Zusätzlich haben einige Banken niedrige Abhebe-Limits pro Transaktion, so dass du teils zwei Mal Geld ziehen musst. Und entsprechend auch zwei Mal Gebühren zahlst.

 

Früher war das kein Problem, da dir die Gebühr auf Anfrage erstattet wurden. Aber im letzten Jahr hat die DKB und die comdirect ihre Regeln geändert und erstatten diese nicht mehr. Nur noch die Santander zahlt den Betrag zurück.

 

Keine Gebühren bei Bezahlung in Fremdwährung

Teilweise musst du Auslandsgebühren bezahlen, wenn du die Kreditkarte verwendest, um Hotels oder Flüge in einer Fremdwährung zu bezahlen. Hier können die Gebühren je nach Bank bis zu 1,75% betragen.

Santander 1plus

DKB Cash

Das gilt nur für Aktivkunden (nähere Erläuterung unten bei DKB Cash Abschnitt), alle anderen zahlen 1,75%.

comdirect: zzgl. 1,75%

 

Kreditkarte wird weltweit akzeptiert

Mit einer Visa oder MasterCard bist du auf der sicheren Seite, da sie fast überall anerkannt werden.

Santander 1plus - Visa

DKB Cash - Visa

comdirect - Visa

 

Kein Mindestgeldeingang

Einige Banken verlangen einen Einkommensnachweis oder regelmäßige Einzahlungen.

Santander 1plus - Einkommensnachweis bei Beantragung

DKB Cash - 700 Euro / Monat Geldeingang

Damit du ein Aktivkunde bist.

comdirect

Die Reise-Kreditkarten im Vergleich

 

santander-1plus-kreditkarte

 

Santander 1plus

Im Moment ist die Santander 1plus Visa-Karte die beste deutsche Kreditkarte fürs Reisen – besonders für Neukunden. Da sie keine Jahresgebühr verlangt, keine Gebühren bei Bezahlung in Fremdwährung fordert und als letzter noch die Fremdgebühren beim Geldabheben erstattet. Das macht sie fast unschlagbar, aber es gibt auch einige Nachteile.

 

Vorteile der Santander 1plus

  • Kostenlose Visa-Karte für Neukunden
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Erstattung von Fremdgebühren beim Geldabheben – Einfach eine Email innerhalb von 6 Wochen an: karteninhaberservice@santander.de schreiben. Heb die Belege zur Sicherheit auf.
  • Weltweit gebührenfrei bezahlen
  • Kein neues Girokonto erforderlich, du kannst ein Referenzkonto angeben
  • 1% Tankrabatt (bis max. 400 Euro pro Monat)
  • Online-Banking per App für Android und iPhone

 

Nachteile der Santander 1plus

  • Jahresgebühr von 19,90 Euro für Bestandskunden
  • Achtung Zins-Falle durch Teilzahlungs-Vereinbarung!
  • Sehr hohe Sollzinsen von 13,16% p.a. (im Vergleich zu 6,9 oder 8,95% p.a.)
  • Limit für Bargeldabhebung liegt bei 300 Euro pro Tag
  • Maximal 10 Transaktionen pro Tag
  • Voraussetzung ist ein Wohnsitz in Deutschland
  • Einkommensnachweis der letzten drei Monate erforderlich
  • Studenten mit Immatrikulationsbescheinigung, jedoch mit einem geringen Limit von 500 Euro
  • Lange Bearbeitungszeit von bis zu sechs Wochen
  • Nur ein TAN-Verfahren wird angeboten: Papier TAN-Liste

 

Rückzahlungsoption

Mittlerweile kannst du die Santander 1plus nur noch als Teilzahlung-Karte nutzen. Früher konntest du es auf 100% ändern, aber das geht nicht mehr.

 

Was bedeutet das? 5% deiner Kreditkartenumsätze wird deinem Konto einmal monatlich belastet. Die restlichen 95% musst du eigenhändig begleichen, sonst fallen 13,16% Sollzinsen p.a. an. Das kann schnell teuer werden, aber du hast zwei Möglichkeiten das zu umgehen.

 

1. Lade im Voraus ein Guthaben auf deine Kreditkarte (die einfachste Lösung), dafür überweist du Geld von deinem Girokonto aufs Kreditkartenkonto.
2. Überweise die Differenz fristgerecht auf das Kreditkartenkonto. Am besten machst du dir eine Erinnerung in den Kalender, damit du es nicht vergisst.

 

Die Abrechnung findest du in deiner „PostBox“, wenn du dich bei der Santander eingeloggt hast. Du erhältst sie immer am Anfang jedes Monats für den vorangegangen Monat. In der Abrechnung steht unter „Neuer Saldo (offener Gesamtbetrag)“, wie viel du noch überweisen musst, bis zum „Fälligkeitsdatum“ muss der Saldo ausgeglichen sein. Denk dran, dass es immer ein paar Tage dauert (2-3 Werktage), bis eine Überweisung von einer anderen Bank eingeht.

 

Kreditkarte beantragen

 

 

dkb cash kreditkarte fürs reisen

 

DKB-Cash

Bisher war die DKB-Cash eine der beliebtesten Reise-Kreditkarten bei Backpackern, da du sie auch als Student einfach bekommst. Aber gegenüber der 1plus von Santander kann sie nicht mehr mithalten. Wenn du ein Aktivkunde bist, ist sie etwas besser als die comdirect. Jedoch hat die comdirect bessere Bedingungen, falls du kein Aktivkunde bist.

 

Vorteile der DKB-Cash

  • Kostenlose Visa-Karte
  • Kostenloses Giro-Konto inkl. EC-Karte
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Limit für Bargeldabhebung liegt bei 1.000 Euro pro Tag
  • Weltweit gebührenfrei bezahlen (im ersten Jahr für Neukunden und Aktivkunden*)
  • Guthabenverzinsung der Visa-Karte mit 0,4% p.a.
  • pushTAN: praktische App fürs Online Banking
  • Online-Banking per App für Android und iPhone
  • kontaktloses Bezahlen (NFC) von Beträgen unter 25 Euro möglich
  • schnelle und einfache Beantragung

 

*Aktivkunden haben einen monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro auf dem Konto. Dies wird ab Dezember 2017 nun alle drei Monate überprüft, davon sind auch Bestandskunden betroffen. Als Geldeingang gelten alle Beträge, die auf dem Konto eingehen. Du kannst dir natürlich selber von einem anderen Konto Geld überweisen, richte hierfür am besten einen Dauerauftrag ein.

 

Nachteile der DKB-Cash

  • Keine Erstattung von Fremdgebühren beim Geldabheben
  • Nur als Aktivkunde kannst du all ihre Vorzüge genießen. – Inwieweit ein hin- und herüberweisen der 700 Euro der DKB ausreicht, kann ich nicht beurteilen, dass wird sich erst im nächsten Jahr zeigen.

 

Achtung: Verlierst du den Aktivkunden-Status, zahlst du 1,75% auf Kreditkarten-Zahlungen außerhalb der EU und 1,75% auf Fremdwährungen beim Geldabheben. Außerdem verlierst du weitere Vorzüge, wie das Notfall-Paket auf Reisen, wo du innerhalb von 24h Hilfe beim Verlust deiner Kreditkarte bekommst.

 

Kreditkarte beantragen

comdirect-kreditkarte

 

Comdirect

Seit 2012 nutze ich die Visa-Karte der comdirect persönlich und bin vollends zufrieden. Auch wenn es mal mit Zahlungen Probleme gab, wurde mir direkt bei der Hotline geholfen. Durch die Änderungen im letzten Jahr ist sie aber nicht mehr meine erste Wahl. Aber im Vergleich mit den anderen Beiden ist es eine sichere und unkomplizierte Lösung.

 

Vorteile der comdirect

  • Kostenlose Visa-Karte
  • Kostenloses Giro-Konto inkl. EC-Karte
  • Ohne Mindestgeldeingang
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Schnelle Kontoeröffnung – Konto per Webcam oder App in wenigen Minuten eröffnen
  • Bis zu 100 Euro Prämie für aktive Nutzung (25 Euro) in ersten 3 Monaten und für Gehaltskontowechsel (75 Euro)
  • Verfügungsrahmen kann erhöht werden (bei entsprechender Bonität), auch für einmalige Zahlungen
  • Limit für Bargeldabhebung liegt bei 600 Euro pro Tag
  • photoTAN: praktische App fürs Online Banking
  • Online-Banking per App für Android und iPhone

 

Nachteile der comdirect

  • Auslandseinsatz-Gebühr von 1,75% bei Bezahlung mit Kreditkarte außerhalb der Euro-Zone
  • Keine Erstattung von Fremdgebühren beim Geldabheben
  • Fürs kostenlose Geldabheben brauchst du zwei Karten: innerhalb der EU die Giro-Karte und außerhalb der EU die Visa-Karte

 

Indirekte Gebühr durch den Wechselkurs

Einige bemängeln bei der comdirect, dass sie den Wechselkurs der Kommerzbank nehmen und nicht den offiziellen von VISA. Ich finde, aber dass es keinen großen Unterschied macht.

 

Hier ist ein Vergleich der Fremdwährungskurse:

Beispiele Geldkurse: First Data (Visa) gegen Commerzbank

 

01.09.17: 1,182220 USD vs. 1,1885  ->  bei Monatsausgaben von 1.000 Euro = Differenz von 6,28 USD

02.10.17: 1,177220 USD vs. 1,1715  ->  bei Monatsausgaben von 1.000 Euro = Differenz von 5,72 USD

27.10.17: 1,164020 USD vs. 1,1596  ->  bei Monatsausgaben von 1.000 Euro = Differenz von 4,42 USD

 

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Weltreise planen

Noch ein paar Tipps

ZWEITE KREDITKARTE

Generell solltest du dich nicht nur auf eine Kreditkarte verlassen. Denn es kann immer etwas passieren. Du kannst überfallen oder bestohlen werden. Deine Daten wurden ausspioniert und deine Bank sperrt daraufhin deine Karte. Manchmal akzeptieren Banken auch nicht alle Karten und du stehst plötzlich ohne Bargeld da. Mir ist es auch schon passiert, dass ich einen Flug nicht online buchen konnte, weil meine Kreditkarte nicht akzeptiert wurde.

 

Mit zwei Kreditkarten bist du besser abgesichert. Bewahre sie getrennt auf, so stehst du nicht ohne alles da, nach einem Überfall.

 

Die unterschiedlichen TAN-Verfahren

Jede Bank bietet unterschiedliche TAN-Verfahren an.

 

TAN-Liste

Von der Bank erhältst du eine TAN-Liste in Papierform, auf die du unterwegs immer gut aufpassen musst. Je Transaktion benötigst du eine TAN-Nummer, sind alle einmal benutzt, erhältst du automatisch eine neue TAN-Liste. Passiert das auf Reisen, musst du die Liste von deiner Familie einscannen und verschlüsselt schicken lassen.

 

TAN-Generator

Das ist ein kleines Gerät, das in Kombination mit deiner Bankkarte funktioniert. Für jede Transaktion wird ein individueller Code generiert. Das Verfahren ist sicherer als die einfache TAN-Liste, da ein Dieb deinen TAN-Generator und Bankkarte braucht, um sie zu nutzen.

 

TAN per SMS

Was in Deutschland sehr praktisch, ist auf Reisen weniger geeignet. Denn bei diesem Verfahren erhältst du jeweils eine SMS, wenn du Online-Banking machst. Da du unterwegs wahrscheinlich wechselnde SIM-Karten hast, ist das TAN-Verfahren per SMS eher unpraktisch.

 

TAN per App

Besonder praktisch fürs Reisen sind die beiden Apps: photoTAN von comdirect und pushTAN von DKB. Hiermit kannst du mit deinem Smartphone einen entsprechenden TAN generieren und musst keine TAN-Liste oder TAN-Generator mit dir rumschleppen. Was die einfachste Lösung für unterwegs ist.

 

So kannst du die Kreditkarte beantragen

  • Bei allen drei Banken füllst du online einen Antrag aus

 

  • Für die Legitimation bieten alle das Postident-Verfahren an, das geht ganz einfach. Dafür nimmst du alle ausgedruckten Unterlagen und deinen Personalausweis und gehst in eine Filiale der Deutschen Post. Alle Angaben werden vor Ort geprüft und du unterschreibst den Antrag im Beisein des Post-Mitarbeiters. Im Anschluss werden die Unterlagen dann versendet.
  • Alternativ kannst du bei der comdirect und der DKB dich in wenigen Minuten per Webcam oder App verifizieren lassen. Ein Mitarbeiter leitet dich dann online durch den ganzen Prozess.
  • Die Santander bietet den Service auch in der Bankfiliale an.

 

  • Nach zwei bis drei Wochen (Santander bis zu sechs Wochen) erhältst du per Post separat deine Bankkarten samt PINs und TANs.

 

Hier geht’s zum Online-Antrag:

 

Meine Empfehlung

Alle drei vorgestellten Kreditkarten sind fürs Reisen gut geeignet. Jede hat ihre Vorzüge und manchmal musst du tricksen, um alle Vorteile nutzen zu können. Von daher sind die Platzierung nur eine grobe Richtung, womit du dich wohlfühlst, musst du selber wissen.

 

1. Platz

Das beste Preis-Leistungsverhältnis bietet im Moment die Santander 1plus Visa-Karte. Bei den Teilzahlungen musst du aufpassen, um nicht in die Zinsen-Falle zu tappen. Sie ist nur kostenlos für Neukunden, Bestandskunden zahlen knapp 20 Euro Jahresgebühr. Aber trotzdem lohnt sie sich auch dann, da du die Fremdgebühren beim Geldabheben erstattet bekommst. So hast du schnell die 20 Euro wieder drin.

 

2. Platz

Auf Platz zwei ist die DKB Cash, jedoch nur wenn du ein Aktivkunde bist.

 

3. Platz

Ansonsten ist die Kreditkarte der comdirect besser. Aus persönlicher Erfahrung kann ich dir die comdirect empfehlen, da ich immer sehr zufrieden mit dem Service war. Bei ihr weißt du was du hast, bei den ganzen Neuerungen bei der Santander und der DKB wird sich erst zeigen, ob alle Tricks funktionieren und wie lange die Bedingungen so bleiben.

 

Noch ein Tipp: Generell rate ich dir mit zwei Kreditkarten zu reisen, damit du im Notfall nicht komplett ohne Geld dastehst. Dann kannst du die Vorzüge der einzelnen Kreditkarten auf Reisen miteinander kombinieren. Nutze die Santander zum kostenlosen Geldabheben (oder die comdirect) und die DKB zum Bezahlen von Unterkünften und Flügen. Nur so als Idee.

 

Hast du noch Fragen?

 

Weitere Tipps wie du deine Geldsachen auf Reisen regeln kannst

 


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